26.查抄亦發現，紐約分公司的一般性風險控管存有嚴重瑕疵。例如紐約分公司在銀行保密法/洗錢防制之風險評估法式中，欠缺對分行客戶、產品、辦事與所辦事之地輿位置之全盤性評估。同樣 翻譯，僅實行為期六個月而非如建議之一年的評估，在方法論上也屬不足。
27.基於同理由，紐約分行對美國財務部境外資產節制辦公室（OFAC）所要求之風險評估，也有不異的瑕疵 翻譯社
e. 檢查小組亦指出，很多涉及可疑付款沖銷之箇朗自由辨別行之戶頭號碼，都是相近或相連，此亦為可疑勾當之有力證據 翻譯社
公股行庫兆豐金控（2886）旗下兆豐銀紐約分行遭美國紐約州金融廳（NYDFS）以涉嫌違背銀行保密法及反洗錢法，經過協商贊成繳交1.8億美元（約新台幣57億元）鉅額罰款。兆豐金高層一再強調並未涉及實質洗錢，僅申報認知差距，但在DFS官網上所附的合意令（裁罰同意書）中，卻成法界與金融業熱門下載詳讀文件，且金融圈人士認為，裁罰書中從從第18點入手下手羅列兆豐銀巴拿馬所涉洗錢疑點，緊接著23點之後再批評兆豐銀未對客戶進行考核，無論用字遣辭軍相當峻厲，認為新當局應當詳查美方所列各項疑點，讓兆豐銀具體違規能真正「內情畢露。」
以下為美方對兆豐銀紐約分行開罰之裁罰贊成書重點內容：
未對客戶進行恰當考核
18.紐約分公司違反規定之程度是嚴重 翻譯。顯示出兆豐國際與其紐約分公司對嚴格遵照劃定要求欠缺熟悉。
19.由於兆豐國際在巴拿馬市與箇朗自由區開設有分行，使上述缺失更為嚴重。巴拿馬曆久以來即被公認是從事洗錢的高風險國家，直至本年初才被免除受「財務分外動作（Financial Action Task Force）」觀察之法式。巴拿馬文件與「莫賽克•馮賽卡（MossackFonseca）」法律事務所情報的公然，益加證明巴拿馬是一個高風險的國家。因此，兆豐國際有義務對紐約與巴拿馬分公司間 翻譯銀錢活動交易，以最高規格加以稽核與監視，但由其紐約分公司的違反規定可知該公司並未如此做。
20.由兆豐國際之巴拿馬與紐約分行間龐大數目的財政舉止，可見其違反劃定之嚴重性。例如據銀行自己之記載，紐約分行與箇朗自由辨別行間的信譽生意業務總值在2013年與2014年劃分是35與24億美金，與巴拿馬市分行同兩年買賣的數值則是11億與45億美金。
21.兆豐國際總公司對上述交易相幹之風險加以無視。紐約州金融辦事署查抄報告發現觸及巴拿馬分公司之兆豐國際生意業務，有洗錢之可能和部門可疑之活動。例如：
34.兆豐國際與兆豐紐約殆於建置乙有效與遵照洗錢防制與美國財務部境外資產控制辦公室（OFAC）所要求之計畫，違背了紐約州法令規章第三卷第116.2。
35.兆豐國際與兆豐紐約殆於在紐約分行建置與提供真實與准確帳冊、戶頭資料與記載，以呈現所有交易及舉動，違背了紐約州銀行法第200-c。
36.兆豐國際與兆豐紐約在被發現有詐欺、不實、登錄不實與有心未為真實登錄及其他不法行為後，殆於向主管機關迅即供給告訴，違反了紐約州法令規章第三卷第300.1。
d. 兆豐紐約在2010年至2014年間，從事了相當數量的付款授權，而該等買賣中，稀有個巴拿馬籍受款人之戶頭，是由箇朗自由辨別行在未獲得符合「熟悉你的客戶（Know-Your-Customer, KYC）」程序所要求之文件下，即行結算之戶頭。勾當高度可疑。更可疑的是，這些戶頭大多僅開設不到兩年，有的甚至只開設不到一年，即行結算。啟人疑竇還包羅，這些可疑付款沖銷之付款人與受款人均為同一人。在部門事例裡，原始付款指示是在受款帳戶已結算後數個月才送出，而且這些可疑付款沖銷，最少一向延續到2015年。
總公司未能有用監視
綜上所結，依銀行法第39與44節所賦予主管機關之權利，金融辦事局與該行昭示同意以下進一步要求對該行勾當加以評估之前提，補救措施，和所施加之裁罰：
兆豐紐約分行對紐約州金融辦事署之查抄的不當與草率回應
28.關於分公司對總公司就其契合法令之性能的陳說，紐約州金融辦事署之檢查發現，每季規範查核會議記載並未送交總公司規範部分。紐約分公司僅延續代之以會議議程，而非完整會議紀錄 翻譯社別的，紐約分公司關於每季規範查核會議之告訴，對遵守規範之情況資訊不足，應就上季作成關於「可疑舉止報告（SARs）」之必要資訊，也付之闕如。這些缺失都使總公司規範部分沒法適切評估紐約分公司是不是確切遵守規範。
29.總公司規範部分並未要求將紐約分行所使用與歸檔之文件由中文翻譯為英文，致規範機關無法有效加以查抄 翻譯社
這份兆豐金與美國NYDFS的裁罰贊成書共22頁62點申明，上週末成法界與金融圈人士積極下載的熱點文件，且詳讀之後普遍認為這份文件「許多疑點值得繼續追查」。在裁罰書中，首先先說明兆豐金旗下兆豐銀營業狀況和此次金融查抄時程；緊接著申明金檢過程當中發現兆豐銀內控的縫隙百出，並以「Poor Internal Controls（枯窘的內部節制）」來形容紐約分行的內控機制，而且羅列所有紐約分行與總行之間的內控瑕疵。
c. 巴拿馬分行是代表數名解款人（可疑付款沖銷）沖銷其電匯付款之銀行，而兆豐紐約則是收受來自巴拿馬分行之可疑與不平常付款授權（或付款沖銷）之中介付款銀行。當搜檢小組質問此一關係時，紐約分行人員所供給的卻是絕不相干的解釋。
最重要的重點，則從第六頁第18點說明起頭，NYDFS以兆豐銀巴拿馬分行所涉嫌 翻譯活動為題，透露美方查核後發現，從2010到2014年間，紐約分行多次把匯錢到巴拿馬分行封閉兩個月的帳戶，被退匯以後，再以中介銀行批准付出進入帳戶，更顯著的是，匯錢的帳戶與收錢的帳戶，都是同樣持有者，也就是有特定人將可疑資金，透過兆豐銀紐約分行與巴拿馬分行之間進行進出。。-> 翻譯社|,-> 翻譯公司|的-> 翻譯
隨後NYDFS又以未對客戶進行恰當稽察為題，申明兆豐銀從總行到紐約分行對美方質疑的問題，以輕率的方式回應與總行未能有用監視，難以釐清認定之違規情事。
30.在2016年3月24日對於紐約州金融辦事署2016年二月之檢查報告的回應中，該分行辯駁了數項告訴所提出之指摘。
31.在2016年3月的回應中可能是最誇大的，就是兆豐國際與紐約分行傳播鼓吹部份活動其實不可疑。該行在回應中傳播鼓吹，在該等買賣中，並沒有與洗錢防制規範所要求應呈報（即「可疑勾當陳述（SARs）」）相幹之活動，因此該等生意業務並不構成可疑活動。
32.這個說法完全歪曲對洗錢防制法之既有诠釋。
33.該行也未迅即補正在2016年二月之搜檢講述中所指正之缺失。例如，除了於2016年春季與金融服務署的來文外，該行未採行充裕步調以實質改良其遵照規範計畫之品質。
摘譯紐約州金融服務署依紐約州銀行法第39與44節所做（受處分人）贊成號令
不恰當 翻譯風險評估政策與法式
22.有一在箇朗自由辨別行開立以受領來自兆豐紐約與其客戶解款之戶頭，屬於乙受有嚴重媒體負評之企業客戶。該受款人顯然觸及了違反美國手藝移轉相關法令之活動。惟即便經紐約州金融服務署屢次要求，兆豐國際仍未對其何以未就此戶頭進行考核，提出有意義的诠釋。
金融圈人士特殊將該裁罰贊成書內容最多疑點的重點，從第六頁入手下手逐項翻譯概述，讓外界瞭解美方這份裁罰贊成書內容與兆豐金高層連日來說法的差別，業內助士認為，這份申明用詞之嚴厲，批評之強烈，應該就足以促使新政府詳查兆豐金此次的違規事務，並究查所涉入的相關人士，和各相幹該負起督導的主管機關高層責任。
23.紐約州金融辦事署之搜檢亦發現，兆豐紐約之人員並未遵循實行強化考核（針對高風險客戶所實行的增強水平考核）之既有政策與法式。例如紐約分行並未依本身之政策與法式，對這類客戶每季實施完全評估。也沒有紀律性對中低風險客戶即時進行週期性審查，以確認該等客戶之風險是不是有增添 翻譯社
24.紐約州金融辦事署之搜檢同時發現，兆豐紐約在接管外國財政機構之對應戶頭時，也沒有對客戶實行恰當的考核。
25.在對30名客戶之資料進行評估後發現，約有三分之一欠缺關於其資產權力之恰當資訊。此一資訊欠缺嚴重違反了紐約分行的「熟悉你的客戶（Know-Your-Customer, KYC）」程序。
b. 即便經屢次要求，兆豐紐約仍未依紐約州金融辦事署搜檢講述和該行於2016年二月之規範查核終了會議之要求，對其巴拿馬市分行與箇朗自由辨別行相關銀行流動之性質供應適當注釋。
違反法規部分
a. 兆豐紐約評估箇朗自由辨別行在洗錢防制上屬於高風險，原應對其採取每季增強稽核，惟該分行對紐約州金融辦事署搜檢小組坦承並未有用履行該稽核。
兆豐國際銀行巴拿馬分行所涉嫌之活動
引用自: https://tw.news.yahoo.com/-145910532.html有關翻譯的問題歡迎諮詢華碩翻譯社
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